Mülkiyet Sigortasına Giriş

Bu sigorta türü, yangın sigortası, sel sigortası, deprem sigortası, ev sigortası ve kazan sigortası dahil olmak üzere çeşitli uzmanlık türlerini kapsar. Mülkiyet sigortası poliçeleri iki ana türe ayrılabilir: açık tehlikeler ve adlandırılmış tehlikeler. Açık tehlikeler poliçeleri, deprem, sel, nükleer olaylar, terör eylemleri ve savaş gibi açıkça hariç tutulanlar dışında tüm kayıp nedenlerini kapsar. Öte yandan, adlandırılmış tehlikeler poliçeleri, yangın, yıldırım, patlama, siber saldırı ve hırsızlık gibi olayları içeren ortak adlandırılmış tehlikelerle birlikte, sağlanacak teminat için poliçede özel kayıp nedeninin listelenmesini gerektirir (Wikipedia, nd). ).

Mülkiyet sigortasının kökenleri, ekonomist Nicholas Barbon ve ortakları tarafından 1666'de ilk yangın sigortası şirketinin kurulmasına yol açan 1681'daki Büyük Londra Yangınına kadar izlenebilir (Wikipedia, t). O zamandan beri emlak sigortası, çeşitli teminat türleri, düzenleyici gözetim ve ortaya çıkan risklerin ve teknolojilerin dahil edilmesiyle önemli ölçüde gelişti.

Mülkiyet Sigortasının Tarihçesi

Mülk sigortasının geçmişi, 1666'den fazla evi yok eden ve bu tür felaketlere karşı acil sigorta ihtiyacını vurgulayan 13,000'daki Büyük Londra Yangınına kadar izlenebilir. 1681'de ekonomist Nicholas Barbon ve on bir ortağı, tuğla ve çerçeve evleri sigortalamak için ilk yangın sigortası şirketi olan "Evler için Sigorta Ofisi"ni kurdu. Bu girişim, sonraki on yıllarda, sigortalı mülklerin zarar görmesini önlemek ve en aza indirmek için her biri kendi itfaiyesini kullanan çok sayıda benzer şirketin kurulmasına yol açtı. Ayrıca müşterilerin kolay tanımlama için mülklerinde göstermeleri için 'yangın sigortası işaretleri' yayınladılar. 1710 yılında, şimdi RSA Insurance Group'un bir parçası olan Sun Fire Office, bugün hala varlığını sürdüren ilk emlak sigortası şirketi olarak kuruldu. Sömürge Amerika'da Benjamin Franklin, 1752'de Philadelphia Contributionship for the Insurance of Houses from Fire by Fire'ı kurarak emlak sigortasının yaygınlaşmasında ve standartlaştırılmasında önemli bir rol oynadı (Wikipedia, t; RSA Insurance Group, nd).

Mülkiyet Sigortası Teminat Türleri

Bir dizi riske karşı korunmak için çeşitli emlak sigortası türleri mevcuttur. Yaygın bir tür, poliçe sahibine mülkü tamir etme veya mülkü benzer tür ve kalitede malzemelerle değiştirme masraflarını yıpranma veya değer artışını dikkate almaksızın tazmin eden yenileme maliyeti teminatıdır (Sigorta Bilgi Enstitüsü, t). Gerçek nakit değer teminatı ise amortismanı hesaba katar ve sigortalıya hasar gören veya tahrip olan mülkün mevcut piyasa değerini öder (Investopedia, 2020). Uzatılmış yenileme maliyeti kapsamı, poliçe limitinin belirli bir yüzdesini kapsayarak ek koruma sağlar ve bu, inşaat maliyetlerinin arttığı durumlarda faydalı olabilir (Ulusal Sigorta Komiserleri Birliği, 2020). Mülk sigortası poliçeleri, açık tehlikeler veya adlandırılmış tehlikeler olarak da kategorize edilebilir; açık tehlikeler, açıkça hariç tutulmayan tüm kayıp nedenlerini kapsar ve adlandırılmış tehlikeler yalnızca poliçede listelenen belirli riskleri kapsar (Wikipedia, 2021).

Değiştirme Maliyeti Kapsamı

İkame masrafı teminatı, hasar gören eşyanın tamiri veya hasar gören eşyanın benzer cins ve kalitede malzeme ile değiştirilmesi masraflarını, değer düşüklüğü veya değer kaybı dikkate alınmaksızın sigortalıya tazmin eden bir eşya sigortası türüdür. Bu teminat, sigortalı varlığı hasar oluşmadan önceki orijinal durumuna getirmeyi amaçlar. Amortismanı hesaba katan gerçek nakit değer teminatının aksine, yenileme maliyeti teminatı, poliçe sahibinin hasarlı mülkü değiştirmek veya onarmak için gereken tüm tutarı almasını sağlar. Yenileme maliyeti kapsamına ilişkin primler, tipik olarak, sigortalı mülkün mevcut piyasa değerinden ziyade tahmini yeniden inşa etme veya değiştirme maliyetine dayalıdır. Bu tür bir teminat, sigorta kapsamındaki bir kayıp durumunda, mali amortisman yükünü üstlenmek zorunda kalmadan mülklerini tam olarak eski haline getirebilmelerini sağlamak isteyen ev sahipleri ve mülk sahipleri için özellikle yararlıdır (Harvard Business Review, t; Investopedia, 2021 ).

Fiili Nakit Değer Teminatı

Gerçek nakit değer (ACV) kapsamı, poliçe sahiplerine, amortismanı dikkate alarak mevcut piyasa değerine göre mülklerinin kayıp veya hasarını tazmin eden bir mülk sigortası türüdür. Bir hasar durumunda sigortacı, mülkün yenileme maliyetini belirleyerek ve ardından amortismanı çıkararak ACV'yi hesaplar. Bu yöntem, poliçe sahibine amortismanı hesaba katmadan mülkü tamir etmenin veya değiştirmenin tam maliyetini tazmin eden yenileme maliyeti kapsamından farklıdır. Amortisman faktörü nedeniyle ödeme tipik olarak daha düşük olduğundan, ACV kapsamı genellikle yenileme maliyeti kapsamından daha uygun maliyetlidir. Ancak, hasarlı mülkü tamamen onarmak veya değiştirmek için yeterli fon sağlayamayabilir ve poliçe sahibini kalan masrafları cepten karşılamaya bırakabilir. Mülk sahiplerinin bir karar vermeden önce sigorta ihtiyaçlarını dikkatlice değerlendirmesi ve ACV kapsamının faydalarını ve dezavantajlarını tartması çok önemlidir (Klein, 2017; Investopedia, t).

Uzatılmış Değiştirme Maliyeti Kapsamı

Uzatılmış değiştirme maliyeti kapsamı, standart yenileme maliyeti kapsamının ötesinde ek koruma sağlayan özel bir mülk sigortası biçimidir. Bu tür bir teminat, enflasyon, artan inşaat maliyetleri veya bina kodlarındaki değişiklikler gibi faktörler nedeniyle bir mülkü tamir etme veya değiştirme maliyetinin poliçe sınırlarını aştığı durumları ele almak için tasarlanmıştır. Uzatılmış değiştirme maliyeti kapsamı, bu beklenmedik giderleri karşılamak için poliçe limitinin ek bir yüzdesini (genellikle %20-50) sunarak, sigortalıların sigortalı bir kayıp durumunda ceplerinden önemli maliyetlerle kalmamasını sağlar.

Bu ek teminat, mülk değerlerinin ve inşaat maliyetlerinin hızla arttığı veya kasırga veya orman yangını gibi doğal afetlerin yaygın hasara yol açtığı ve inşaat hizmetlerine olan talebin arttığı durumlarda özellikle faydalı olabilir. Bununla birlikte, belirli istisnalar ve sınırlamalar geçerli olabileceğinden, poliçe sahiplerinin uzatılmış yenileme maliyeti kapsamının hüküm ve koşullarını dikkatli bir şekilde gözden geçirmeleri önemlidir. Genel olarak, genişletilmiş yenileme maliyeti kapsamı, mülk sahiplerine ek bir mali koruma katmanı sunarak öngörülemeyen koşullar karşısında yatırımlarını korumaya yardımcı olur.

Açık Tehlikeler ve Adlandırılmış Tehlikeler Politikaları

Mülkiyet sigortasında, iki temel teminat türü vardır: açık tehlikeler ve adlandırılmış tehlikeler poliçeleri. Açık tehlikeler poliçeleri, poliçede özel olarak hariç tutulanlar hariç, tüm kayıp nedenleri için teminat sağlar. Açık tehlike poliçelerindeki genel istisnalar, depremler, seller, nükleer olaylar, terör eylemleri ve savaştan kaynaklanan hasarları içerir. Öte yandan, adlandırılmış tehlikeler poliçeleri, sigorta teminatının sağlanabilmesi için fiili zarar nedeninin poliçede listelenmesini gerektirir. Bu politikalar genellikle yangın, yıldırım, patlama, siber saldırı ve hırsızlık gibi hasara neden olan olayları kapsar. İkisi arasındaki temel fark, sağlanan kapsamın kapsamındadır. Açık tehlike poliçeleri, açıkça hariç tutulmayan tüm riskleri kapsadıkları için daha geniş bir kapsam sunarken, adlandırılmış tehlike poliçeleri yalnızca poliçede listelenen belirli riskler için teminat sağlar. Sonuç olarak, açık tehlikeler poliçeleri sundukları daha kapsamlı teminat nedeniyle daha yüksek primlere sahip olma eğilimindedir (Sigorta Bilgi Enstitüsü, t).

Mülkiyet Sigortasında Yaygın İstisnalar

Mülk sigortası poliçelerindeki yaygın istisnalar, poliçenin kapsamadığı belirli riskler veya olaylardır ve poliçe sahibini bu olaylardan kaynaklanan kayıplardan sorumlu tutar. Bazı tipik istisnalar, genellikle ayrı özel sigorta poliçeleri gerektiren deprem ve sel gibi doğal afetlerden kaynaklanan hasarları içerir (Klein, 2015). Nükleer olaylar, terör eylemleri ve savaş da katastrofik yapıları ve bu tür riskleri tahmin etmenin ve fiyatlandırmanın zorluğu nedeniyle genellikle standart mülk sigortası poliçelerinin dışında tutulur (Swiss Re, 2017). Ek olarak, sigortalının kasıtlı olarak neden olduğu hasar, normal aşınma ve yıpranma ve bakım eksikliğinden kaynaklanan hasarlar, mülk sahibinin kontrolünde olduğu kabul edildiğinden genellikle hariç tutulur (Çagle, 2018). Poliçe sahiplerinin, belirli istisnaları anlamak ve ihtiyaçları için yeterli teminata sahip olduklarından emin olmak için mülk sigortası poliçelerini dikkatlice gözden geçirmeleri çok önemlidir.

Yangın Sigortası ve Yangın Sigortası Markaları

Yangın sigortası, özellikle yangının neden olduğu zararları veya kayıpları kapsayan özel bir mülk sigortası şeklidir. Yangın durumunda poliçe sahibine mali koruma sağlar, mülklerini onarmalarına veya yeniden inşa etmelerine yardımcı olur. Yangın sigortası poliçeleri, tipik olarak, hasar görmüş mülkün tamiri veya değiştirilmesi ile mülk tamir edilirken yapılan ek yaşam masraflarını kapsar.

Yangın sigortası markaları kavramı, özel yangın sigorta şirketlerinin ortaya çıkmaya başladığı 17. ve 18. yüzyıllara kadar dayanmaktadır. Bu şirketler, sigortalılarına sigortalı binalarının dış cephesinde sergilenmek üzere yangın sigortası işaretleri olarak bilinen metal levhalar verirdi. Bu işaretlerin amacı, sigorta şirketinin itfaiyesinin bir yangın sırasında sigortalı mülkleri hızlı bir şekilde belirlemesine yardımcı olmaktı. Bir yangın durumunda, tugay, çabalarının karşılığı sigorta şirketi tarafından geri ödeneceğinden, yalnızca şirketlerinin işaretini taşıyan mülklerdeki yangınları söndürecekti. Bu uygulama sonunda belediye itfaiye teşkilatlarının kurulması ve yangın sigortası kapsamının standardizasyonu ile geçerliliğini yitirdi.

Mülkiyet Sigortasının Özel Biçimleri

Mülkiyet sigortasının özel biçimleri, standart poliçeler kapsamında olmayabilecek belirli risklere ve benzersiz koşullara hitap eder. Örneğin sel sigortası, mülk sahiplerini sel nedeniyle oluşan su hasarından kaynaklanan mali kayıplardan korumak için tasarlanmıştır. Bu tür teminat, özellikle yüksek riskli sel bölgelerinde önemlidir ve bu tür bölgelerdeki ipotek kredi verenleri tarafından sıklıkla talep edilir (FEMA, t).

Deprem sigortası, sismik olayların neden olduğu hasarlara karşı koruma sağlayan bir başka özel teminat türüdür. Depreme yatkın bölgelerde, bu sigorta mülk yatırımlarının korunmasında çok önemli olabilir (Kaliforniya Deprem Kurumu, t). Öte yandan ev sigortası, tipik olarak yangın, hırsızlık ve hava koşullarına bağlı hasarlar dahil olmak üzere çok çeşitli tehlikeleri kapsayan daha kapsamlı bir poliçedir (Sigorta Bilgi Enstitüsü, t).

Kazan sigortası, özellikle kazan ve makine arızalarıyla ilgili riskleri ele alan niş bir teminat türüdür. Bu tür bir politika, operasyonları için büyük ölçüde bu tür ekipmanlara güvenen işletmeler için özellikle faydalı olabilir (Uluslararası Risk Yönetimi Enstitüsü, t).

Sel Sigortası

Taşkın sigortası, mülk sahiplerini sel hasarından kaynaklanan mali kayıplardan korumak için tasarlanmış özel bir mülk sigortası şeklidir. Tipik olarak sel hasarını hariç tutan standart mülk sigortası poliçelerinin aksine, sel sigortası poliçeleri özellikle selden kaynaklanan kayıpları kapsar. Bu poliçeler genellikle standart emlak sigortasından ayrı olarak satın alınır ve özel sigortacılar veya Amerika Birleşik Devletleri'ndeki Ulusal Sel Sigortası Programı (NFIP) gibi devlet destekli programlar aracılığıyla edinilebilir.

Taşkın sigortası, poliçe sahiplerine, hasar görmüş mülk ve mülkleri tamir etme veya değiştirme masraflarını poliçenin teminat limitine kadar tazmin ederek çalışır. Taşkın sigortası primleri, mülkün konumu, taşkın bölgesi tanımı ve yapının taban taşkın yüksekliğine göre yüksekliği gibi faktörler tarafından belirlenir. Bir sel durumunda, poliçe sahipleri, hasarın belgelerini ve tahmini onarım veya değiştirme maliyetini sunarak sigorta şirketlerine bir talepte bulunmalıdır. Talep onaylandıktan sonra sigortacı, poliçenin hüküm ve koşullarına (FEMA, 2021) tabi olarak kayıpları karşılamak için gerekli fonları sağlayacaktır.

Deprem Sigortası

Deprem sigortası, özellikle deprem veya sismik olayların neden olduğu bir mülke verilen zararları kapsayan özel bir mülk sigortası şeklidir. Tipik olarak deprem gibi doğal afetlerden kaynaklanan hasarları kapsamayan standart emlak sigortası poliçelerinin aksine, bu tür bir sigorta, bir sismik olay durumunda mülk sahiplerine mali koruma sağlamak için tasarlanmıştır. Deprem sigortası poliçeleri, konutun konumu, inşaat türü, bölgedeki sismik aktivite düzeyi gibi etkenlere bağlı olarak teminat, muafiyet ve prim bakımından değişiklik gösterebilmektedir. Kaliforniya, Japonya ve Yeni Zelanda gibi deprem riskinin yüksek olduğu bölgelerde deprem sigortası, mülk sahipleri için sismik olaylardan kaynaklanan potansiyel mali kayıpları azaltmak için özellikle önemlidir (Kunreuther & Michel-Kerjan, 2009; Swiss Re, 2016.

Ev Sigortası

Ev sahibi sigortası olarak da bilinen ev sigortası, ev sahiplerine mülklerine gelebilecek olası risklere ve zararlara karşı mali koruma sağlayan bir mülk sigortası türüdür. Genellikle evin fiziksel yapısını, kişisel eşyaları ve sigortalı mülkte başkaları tarafından meydana gelen yaralanma veya mal hasarı sorumluluğunu kapsar. Ev sigortası poliçeleri genellikle, çok çeşitli potansiyel tehlikeleri ele almak için çeşitli teminat türlerini birleştiren bir paket olarak sunulur. Kapsamın kapsamı, belirli poliçeye bağlı olarak değişebilir ve bazı poliçeler doğal afetler, hırsızlık veya vandalizm gibi olaylar için ek koruma sağlar. Ev sigortası, yatırımlarını korumaya yardımcı olduğu ve öngörülemeyen durumlarda finansal güvenlik sağladığı için ev sahipleri için çok önemlidir. Konut sigortası poliçeleri için primler, mülkün değeri, konumu ve ev sahibinin istediği teminat düzeyi gibi faktörler tarafından belirlenir (Harvard Business Review, 2018).

Kazan Sigortası

Kazan sigortası, özellikle konut ve ticari mülklerdeki kazanların, merkezi ısıtma sistemlerinin ve diğer ilgili ekipmanların onarımını veya değiştirilmesini kapsayan özel bir mülk sigortası şeklidir. Bu sigorta türü, kazan ve ısıtma sistemlerindeki beklenmedik arızalara, arızalara veya hasarlara karşı mali koruma sağladığı için mülk sahipleri için önemlidir. Kazan sigortası poliçeleri tipik olarak işçilik, parça ve onarımlar veya değiştirmeler için gerekli malzemeleri kapsar ve ayrıca su hasarı veya ısı kaybı gibi bir kazanın arızalanmasından kaynaklanan herhangi bir sonuçsal zararı da kapsar. Bazı politikalar, kazan sisteminin düzgün çalışmasını sağlamak için düzenli bakım ve güvenlik denetimlerini de içerebilir. Mülk sahiplerinin, sağlanan teminat kapsamını ve geçerli olabilecek istisnaları veya sınırlamaları anlamak için kazan sigortası poliçelerinin hüküm ve koşullarını dikkatlice incelemeleri önemlidir (Harvard Business Review, nd).

Sömürge Amerika'da Mülkiyet Sigortası

Sömürge Amerika'daki mülk sigortası, zamanın ağırlıklı olarak ahşap yapıları için önemli bir tehdit oluşturduğu için, öncelikle yangından kaynaklanan kayıp riskini azaltmaya odaklanmıştı. Mülk sigortasının geliştirilmesinde önemli bir figür olan Benjamin Franklin, 1752'de Yangından Evlerin Kaybına Karşı Sigorta için Philadelphia Katkısını kurdu. Bu kuruluş, poliçe sahipleri arasında kayıp riskini yayan kalıcı sigorta sunan ilk kuruluşlardan biriydi. Katkı payı, ahşap evler gibi yüksek yangın riski taşıyan binaları sigortalamayı reddederek, kapsamı konusunda seçiciydi. Bu yaklaşım, daha güvenli, yangına daha dayanıklı binaların inşasını teşvik etti ve nihayetinde Colonial Amerika'daki kentsel alanların gelişimini şekillendirdi. Contributionship'in başarısı, teminat ve risk yönetiminde gelecekteki ilerlemelerin yolunu açarak emlak sigortası sektörünün büyümesinin temelini attı (Franklin, B. 1752; RSA Insurance Group, 2010).

Mülkiyet Sigortasında Reasüransın Rolü

Reasürans, sigorta şirketlerine risklerinin bir kısmını diğer taraflara devretme mekanizması sağlayarak, böylece finansal istikrarlarını ve yeni poliçeler yazma kapasitelerini artırarak emlak sigortası endüstrisinde çok önemli bir rol oynar. Bu risk paylaşım düzenlemesi, birincil sigorta şirketlerinin, poliçe sahiplerine karşı yükümlülüklerini yerine getirmeye devam edebilmelerini sağlayarak, büyük ölçekli felaketler veya bir hasar birikimi karşısında ödeme gücünü korumalarına olanak tanır. Ek olarak reasürans, sigorta şirketlerinin portföylerini çeşitlendirmesine olanak tanıyarak tek bir olaydan veya coğrafi bölgeden kaynaklanan potansiyel zararların etkisini azaltır. Riskleri birden fazla reasürör arasında dağıtarak, sigortacılar maruz kaldıkları riskleri daha iyi yönetebilir ve daha istikrarlı bir finansal pozisyon elde edebilirler. Ayrıca reasürans, sigortacılara yeni poliçeler yazmak ve yeni pazarlara girmek için gerekli sermaye ve risk yönetimi araçlarını sağlayarak emlak sigortası piyasasının büyümesini ve genişlemesini kolaylaştırır. Özetle reasürans, emlak sigortası sektörü için finansal istikrarı, risk çeşitlendirmesini ve pazar büyümesini destekleyen hayati bir destek sistemi olarak hizmet eder (Swiss Re, 2020; Munich Re, 2019).

Mülkiyet Sigortasının Düzenlenmesi ve Denetlenmesi

Mülk sigortası için düzenleme ve gözetim süreci, endüstrinin istikrarını ve adaletini sağlamak için birlikte çalışan karmaşık bir federal, eyalet ve yerel makamlar sistemini içerir. Federal düzeyde, Federal Sigorta Ofisi (FIO) ve Ulusal Sigorta Komiserleri Birliği (NAIC) gibi kurumlar, düzenleyici çabaların izlenmesinde ve koordinasyonunda çok önemli bir rol oynamaktadır. Eyalet sigorta departmanları, kendi yetki alanlarında faaliyet gösteren sigorta şirketlerine lisans vermekten ve bunları düzenlemekten, eyalet yasalarına ve düzenlemelerine uygunluğu sağlamaktan sorumludur. Bu departmanlar ayrıca sigorta şirketlerinin mali ödeme gücünü denetler, piyasa davranışlarını izler ve şikayet çözümleme ve yaptırım eylemleri yoluyla tüketicileri korur. Yerel makamların, özellikle doğal afetlere veya diğer benzersiz risklere eğilimli alanlarda mülk sigortasını düzenlemede de rolü olabilir. Genel olarak düzenleme ve gözetim süreci, sigortalıların ve kamunun çıkarlarını korurken istikrarlı ve rekabetçi bir emlak sigortası piyasasını korumayı amaçlar (NAIC, 2021; FIO, 2021).

Talep Süreci ve Uzlaşma

Mülkiyet sigortasındaki talep süreci ve uzlaşma prosedürü, tipik olarak poliçe sahibinin sigorta şirketine bir zararı bildirmesiyle başlar. Bu ilk adım, olayın nedeni, hasarın boyutu gibi ayrıntıların ve ilgili belgelerin (örneğin, fotoğraflar, makbuzlar veya polis raporları) sağlanmasını içerir. Bunu takiben, sigortacı, talebi değerlendirmek ve poliçenin kapsamına ve şartlarına göre uygun tazminatı belirlemek için bir hasar eksperini görevlendirecektir.

Değerlendirme sırasında, eksper hasarlı mülkü inceleyebilir, belgeleri inceleyebilir ve kaybın boyutunu belirlemek için uzmanlara danışabilir. Değerlendirme tamamlandıktan sonra, eksper bulgularını sigorta şirketine sunacak ve sigorta şirketi daha sonra talebi onaylayıp reddetmeyeceğine karar verecektir. Onaylanması halinde, sigortacı, poliçe hükümlerine ve hasarın niteliğine bağlı olarak, poliçe sahibine toplu veya taksitli bir uzlaşma ödemesi yapacaktır. Uzlaşma tutarı genellikle poliçenin teminat limitlerine, muafiyetlere ve hasarlı mülkün gerçek nakit değerine veya yenileme maliyetine bağlıdır (Cohen & Jaffee, 2017).

Mülk Sigortasının Geleceği: Yükselen Riskler ve Teknolojiler

Mülk sigortasının geleceğinin, ortaya çıkan riskler ve teknolojik gelişmelerle şekillenmesi bekleniyor. Örneğin iklim değişikliği, sel, kasırga ve orman yangınları gibi havayla ilgili daha sık ve şiddetli olaylara yol açtığı için sektör için önemli bir zorluk teşkil ediyor (Munich Re, 2020). Sigorta şirketlerinin, gelişen bu tehditleri hesaba katmak için risk modellerini ve fiyatlandırma stratejilerini uyarlamaları gerekecektir. Ek olarak, siber saldırıların ve veri ihlallerinin artan yaygınlığı, bu tür risklere karşı korunmak için yeni sigorta ürünlerinin geliştirilmesini zorunlu kılmaktadır (Swiss Re, 2019).

Büyük veri analitiği, yapay zeka ve Nesnelerin İnterneti (IoT) gibi teknolojik yeniliklerin emlak sigortası alanında devrim yaratması bekleniyor. Bu teknolojiler, risk değerlendirmesini iyileştirebilir, talep sürecini kolaylaştırabilir ve müşteri deneyimini iyileştirebilir (Deloitte, 2020). Örneğin IoT cihazları, mülk koşullarını gerçek zamanlı olarak izleyerek sigorta şirketlerinin potansiyel tehlikeleri belirlemesine ve önleyici tedbirler uygulamasına olanak tanır. Ayrıca, blockchain teknolojisinin benimsenmesi, sigorta değer zincirinde şeffaflığı ve verimliliği artırabilir, dolandırıcılığı azaltabilir ve idari maliyetleri azaltabilir (PwC, 2018).

Sonuç olarak, emlak sigortası endüstrisi, gelecekte rekabetçi ve ilgili kalabilmek için ortaya çıkan risklere uyum sağlamalı ve teknolojik gelişmelerden yararlanmalıdır.